En un entorno donde las preocupaciones económicas afectan cada vez más nuestra calidad de vida, aprender a gestionar tus recursos es fundamental. Este artículo explora cómo una tarjeta bien utilizada puede ser la clave para aliviar la presión y recuperar tu tranquilidad financiera.

¿Qué es el estrés financiero?

El estrés financiero es la respuesta emocional y física que surge cuando sentimos que nuestras capacidades económicas están al límite. Se manifiesta cuando percibimos que no podemos cubrir nuestros gastos básicos o afrontar imprevistos.

Entre las principales causas del estrés financiero se encuentran:

• Bajos salarios y poder adquisitivo limitado.
• Inestabilidad laboral o empleos temporales.
• Gastos imprevistos por emergencias médicas o reparaciones urgentes.
• Acumulación de deudas de corto y largo plazo.

La magnitud del problema en México

Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, dos de cada tres personas en México experimentan algún nivel de tensión económica. El desglose muestra que el 36.9% de los adultos sufre estrés financiero alto, el 34.6% moderado y solo el 28.5% bajo o nulo.

Además, el 48.4% de los mexicanos está preocupado por la acumulación de deudas y el 45.4% por gastos inesperados que puedan desestabilizar su economía.

Impacto en la vida laboral y personal

El estrés financiero no solo afecta la salud mental, sino que tiene repercusiones en el ámbito laboral. El 66% de los empleados reconoce que estas preocupaciones disminuyen su productividad, y pueden llegar a dedicar hasta tres horas diarias a pensar en sus deudas mientras trabajan.

Los síntomas físicos incluyen dolor de cabeza, gastritis y cambios en la presión arterial (34.9%), y los psicológicos abarcan insomnio y problemas alimenticios (30.7%). Para la Generación Z, el impacto es aún mayor: el 76% se siente muy o algo estresado por sus finanzas.

Cómo las tarjetas pueden ayudarte

Una educación financiera y capacitación continua en el uso de tarjetas de crédito o débito puede transformar la forma en que manejas tu dinero. Estos productos ofrecen:

• Herramientas de control de gasto mediante notificaciones y aplicaciones móviles.
• Flexibilidad para afrontar emergencias sin recurrir a préstamos informales.
• Opciones de diferimiento de pagos como meses sin intereses (MSI).
• Construcción de historial crediticio positivo, facilitando el acceso a créditos mayores.
• Promociones y recompensas que alivian el costo de compras esenciales.

El 90% de los empleados considera que recibir beneficios financieros en el trabajo relacionados con tarjetas mejora notablemente su bienestar y les ayuda a planificar metas a largo plazo, como la jubilación.

Riesgos si no se gestiona bien

• Acumulación de deudas por pagos mínimos o intereses altos.
• Pérdida de control al usar el crédito como ingreso extra.
• Aumento del estrés y posibles afectaciones en la salud.
• Menor capacidad de ahorro y dificultad para planificar el futuro.

Recomendaciones y mejores prácticas

Para aprovechar al máximo tu tarjeta sin caer en deudas difíciles de saldar, sigue estas sugerencias:

• Usa tu tarjeta solo para gastos que puedas pagar en el siguiente ciclo.
• Monitorea tus movimientos con aplicaciones y alertas de pago.
• Elige tarjetas con beneficios claros y bajos intereses según tu perfil.
• No utilices crédito para gastos recurrentes si no cuentas con el respaldo financiero.
• Busca apoyo en apoyo en educación financiera y talleres disponibles en tu empresa o comunidad.

Conclusión

El estrés financiero es un desafío real, pero con gestión adecuada de tus finanzas y el uso consciente de una tarjeta, puedes convertir un instrumento de deuda en una herramienta de alivio y crecimiento. Empieza hoy a aplicar estos consejos y recupera el control de tu bienestar económico.