Vivemos um momento desafiador para os jovens brasileiros no que diz respeito às finanças pessoais. A combinação de altos índices de desemprego e inflação elevada tem impacto direto no orçamento de quem está começando a vida adulta.

Este artigo explora as causas desse cenário, suas consequências e apresenta soluções práticas para quem deseja retomar o controle da própria vida financeira.

Panorama da Situação Financeira dos Jovens

Dados recentes revelam que somente 25% dos jovens entre 18 e 30 anos praticam um controle financeiro efetivo dos seus gastos, enquanto 47% da Geração Z admitem não acompanhar qualquer registro de despesas. Metade desse grupo relata enfrentar sérias dificuldades financeiras no cotidiano, e 37% já tiveram seus nomes negativados ao menos uma vez.

Além disso, a taxa de desemprego entre jovens de 18 a 24 anos é de 14,9%, mais que o dobro da média nacional (7%), chegando a 26,4% na faixa de 14 a 17 anos. Com 77 milhões de brasileiros endividados em 2025, os jovens de 18 a 25 anos representam 11,6% desse total, evidenciando um quadro de vulnerabilidade socioeconômica que persiste.

Principais Desafios Financeiros Identificados

• Falta de educação financeira: muitos jovens não aprendem a montar um orçamento ou entender conceitos básicos de juros e investimentos.
• comportamento de consumo impulsivo: 56% cederam ao impulso em compras, 47% gastaram sem checar limites e 34% valorizam produtos populares entre amigos.
• Desemprego e baixa renda: a busca por inserção antecipada no mercado leva à informalidade e a remunerações insuficientes para cobrir despesas.
• padrões de dívidas mais comuns: parcelas de crediário (26%), empréstimos pessoais (21%) e financiamento de automóvel (21%) são as mais frequentes.
• conflitos financeiros no ambiente familiar: 32% enfrentam desentendimentos constantes sobre dinheiro, e 20% se endividam por emprestar o nome a terceiros.

Causas da Vulnerabilidade Financeira

Entre as razões para esse cenário, destaca-se a falta de experiência e de ensino superior que reduz as chances de carreiras qualificadas. Jovens sem diploma formal enfrentam barreiras no mercado de trabalho, optando por empregos informais e mal remunerados.

Outro fator crítico é o pouco acesso à informação financeira. Cerca de 19% dizem não saber controlar finanças, 18% apontam falta de hábito e 16% apontam renda insuficiente. A percepção negativa nas classes D e E (87%) aprofunda a sensação de que não há saída diante da inflação e do crédito restrito.

Dados e Indicadores-Chave

A seguir, apresentamos alguns indicadores que ilustram o cenário e ajudam a dimensionar a urgência das ações:

Consequências

O principal impacto de manter-se no vermelho é ter o nome negativado, condição que dificulta o acesso a crédito, contratos de aluguel, concursos públicos e até mesmo limitações em serviços bancários.

Os indicadores de tensão financeira em âmbito familiar aumentam, pois a pressão por dinheiro gera discussões e desgastes, afetando o convívio e a saúde emocional. A baixa qualidade de vida também se reflete na impossibilidade de participar de atividades sociais ou de adquirir bens essenciais.

Soluções e Caminhos Propostos

Para reverter esse quadro, é fundamental adotar medidas práticas e consistentes:

• Educação financeira desde cedo: inserir no dia a dia o hábito de registrar gastos, definir metas e compreender juros e investimentos.
• utilização de ferramentas tecnológicas: aproveitar apps de controle orçamentário, alertas de vencimento e ferramentas digitais que tornem o processo mais intuitivo.
• Participação em decisões familiares: envolver jovens nas despesas reais, discutindo prioridades e criando senso de responsabilidade.
• prática de controle da impulsividade: planejar compras, listar necessidades versus desejos e aguardar antes de concluir grandes gastos.
• restabelecimento gradual do crédito: priorizar pagamentos de dívidas menores, evitar empréstimos com juros altos e negociar parcelas em atraso.
• Fomento à qualificação profissional: buscar cursos técnicos, superiores ou programas de estágio para aumentar renda e estabilidade.
• Campanhas públicas e privadas: apoiar iniciativas que promovam consumo consciente e democratizem o acesso a conteúdo financeiro de qualidade.

A jornada rumo ao equilíbrio financeiro requer disciplina, paciência e apoio de redes de convivência. Cada passo dado na direção de um planejamento sólido e consciente contribui para um futuro mais seguro e pleno.

Transformar a relação com o dinheiro é, antes de tudo, um processo de autoconhecimento e empoderamento. Jovens que despertam para a educação financeira encontram não apenas liberdade econômica, mas também maior confiança para perseguir sonhos e projetos de vida.

Com empenho, informação e uso inteligente de recursos, é possível vencer os desafios atuais e construir alicerces sólidos para as próximas gerações.