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As decisões financeiras tomadas hoje ecoam por décadas na vida de nossos descendentes. Planejar a transferência de bens e valores vai além de testamentos — envolve educação, estratégia e diálogo familiar.
A herança é a transferência de bens, direitos e obrigações para gerações futuras. Já o legado inclui valores, educação e patrimônio intangível, como ética e responsabilidade.
Enquanto o patrimônio material pode ser quantificado em imóveis, investimentos ou poupança, o legado intangível constrói a base para o sucesso sustentável dos herdeiros.
O planejamento financeiro familiar previne o ciclo de superendividamento e promove autonomia. Sem um plano, dívidas e conflitos podem comprometer anos de trabalho e afetar relações.
Dados indicam que programas de educação financeira, como os do SENAC, reduzem comportamentos de risco entre idosos e melhoram decisões de crédito[1].
Investir em educação financeira continuada prepara sucessores para gerir recursos e enfrentar crises. Estudos mostram que famílias que adotam cursos e workshops aumentam em 40% a probabilidade de manter patrimônio ao longo de três décadas.
Em público e privado, ações de capacitação devem contemplar diferentes perfis etários. Idosos, por exemplo, requerem orientação sobre produtos de crédito responsáveis, enquanto jovens se beneficiam de noções de investimento e orçamento.
O Brasil exibe baixa mobilidade intergeracional de renda. Filhos tendem a manter posições semelhantes às dos pais, mesmo com quedas na desigualdade absoluta.
Essa redução reflete principalmente o declínio da desigualdade, não necessariamente um aumento de mobilidade. Influência da escolaridade dos pais permanece elevada, com coeficientes entre 0,5 e 0,7.
Em países da América Latina, estudos registram fator de transmissão de capital humano de cerca de 0,7. Intervenções na educação podem ser determinantes para quebrar ciclos de pobreza e privilegiar oportunidades.
A falta de planejamento cria conflitos familiares, atrasos na partilha e uso inadequado do patrimônio. Riscos incluem:
Sem políticas públicas complementares, famílias em situação de vulnerabilidade seguem limitadas pela estrutura socioeconômica.
Para garantir a continuidade do patrimônio e dos valores, recomendamos:
A adoção dessas práticas reduz os impactos de choques econômicos e fortalece o vínculo entre gerações.
O fortalecimento do planejamento financeiro para várias gerações eleva a mobilidade social e diminui a vulnerabilidade a crises.
Políticas públicas, como incentivos fiscais para fundos familiares e programas de capacitação, ampliam o alcance dessas ações para famílias de baixa renda.
Quando combinados com esforços individuais, esses instrumentos promovem maior equidade e estabilidade no tecido social.
Herança e legado traduzem-se em mais do que ativos financeiros: representam a continuidade de sonhos, valores e oportunidades. Um planejamento criterioso, aliado a educação financeira e políticas públicas, constrói um legado que resiste ao tempo e impulsiona a mobilidade intergeracional.
Ao adotar práticas como testamentos e holdings familiares, diversificar investimentos e envolver as novas gerações, garantimos que nosso trabalho de hoje seja a base sólida para o futuro dos nossos descendentes.
Referências
